Conviértete en tu propio banco gracias a la blockchain

El concepto de banca está evolucionando rápidamente. Los bancos tradicionales han sido durante mucho tiempo la piedra angular de la estabilidad financiera, con una serie de servicios esenciales para los particulares. Entre esos servicios están recibir y guardar dinero de forma segura, ofrecer medios de pago, conceder préstamos y crédito e incluso permitir hacer crecer los ahorros mediante cuentas remuneradas. Sin embargo, con la llegada de la tecnología blockchain surge un nuevo paradigma que permite a las personas tomar el control de su vida financiera como nunca antes.

Factores políticos y económicos están llevando a cada vez más personas a plantearse soluciones bancarias basadas en blockchain. ¿Te preocupa la posible llegada del dinero digital de banco central (CBDC), las crecientes dificultades para enviar dinero al extranjero o el impacto de la inflación en tus ahorros? Si es así, aprender a usar protocolos financieros descentralizados y criptomonedas como Bitcoin, al que a menudo se llama el nuevo oro, puede ofrecerte una alternativa para ganar autonomía y seguridad financieras.

En este artículo te guiamos por todo el proceso para convertirte en tu propio banco, desde configurar tu propio registro digital seguro hasta usar aplicaciones descentralizadas (dApps) avanzadas para prestar, pedir prestado y mucho más. Veremos:

• Configurar un ledger: aprende a guardar tus activos digitales de forma segura con hardware wallets
• Comprar criptomonedas: las opciones que tienes para comprar criptos
• Elegir una wallet de navegador: qué wallet ofrece la mejor seguridad y experiencia de usuario en cada cadena
• Abrir una cuenta Gnosis Safe: entiende las ventajas de las wallets multifirma para reforzar la seguridad.
• Usar aplicaciones de finanzas descentralizadas (DeFi): descubre dApps potentes que te permiten prestar, pedir prestado, invertir en inmuebles y obtener intereses sobre tus activos sin necesidad de bancos tradicionales
• Gastar tus criptomonedas: explora las tarjetas de débito no custodiales para pagar en todo el mundo de forma sencilla y segura
• Aceptar transferencias bancarias normales: aprende a vincular un IBAN a tu wallet de criptomonedas para aceptar transferencias SEPA normales en euros
• Mantener la privacidad al recibir fondos: descubre una solución que genera una dirección de wallet única para cada pago entrante
• Finanzas personales y gestión de impuestos: usa herramientas que te ayudan a seguir y gestionar tus finanzas en la blockchain

Al terminar esta guía, tendrás los conocimientos y las herramientas para tomar el control total de tu futuro financiero con la tecnología blockchain, ¡y de forma segura! ¡Empecemos!

1. Configurar un registro digital seguro

Para convertirte en tu propio banco, el primer paso es contar con un refugio donde guardar tus activos digitales de forma segura. Lee esto con atención: tus fondos no están en absoluto seguros en hot wallets (como las que genera Metamask) y no te recomendamos dejar tus criptoactivos demasiado tiempo en un exchange centralizado (¿recuerdas lo que pasó con FTX?). Invertir en una hardware wallet es imprescindible si quieres navegar el océano cripto con tranquilidad.

¿Por qué usar una hardware wallet?

Las hardware wallets, como Ledger y competidores suyos como Trezor, son esenciales porque mantienen tus claves privadas sin conexión, a salvo de los hackers. Estas son sus ventajas:

• Mayor seguridad: tus claves se almacenan sin conexión.
• Facilidad de uso y compatibilidad: es fácil gestionar varias criptomonedas y usarlas en distintas aplicaciones.
• Copia de seguridad y recuperación: puedes recuperar tus claves privadas si pierdes el acceso a tu hardware wallet gracias a una frase de recuperación (¡que también tienes que esconder y proteger! Encontrarás algunas ideas en este artículo)

2. Comprar e intercambiar criptomonedas

Ahora que ya tienes configurado tu registro digital seguro, el siguiente paso es comprar / intercambiar algunas criptomonedas. Estas son algunas opciones a tener en cuenta:

Exchanges centralizados (CEX)

Binance, Kraken o Coinbase son las opciones más populares y casi cualquiera puede usarlas fácilmente tras pasar un proceso KYC (Know Your Customer). Te recomendamos usar estas plataformas solo para comprar tus primeros criptoactivos (con tarjeta de débito o de crédito, o por transferencia bancaria) y luego transferirlos de inmediato a las direcciones de wallet generadas por tu hardware wallet.

Si prefieres comprar criptomonedas sin pasar por procesos KYC, una empresa suiza llamada Mt Pelerin es una excelente opción para hacer compras centradas en la privacidad.

Exchanges descentralizados (DEX)

A la hora de intercambiar criptomonedas, los exchanges descentralizados (DEX) ofrecen varias ventajas frente a los CEX:

• Seguridad y control: en un DEX mantienes el control de tus fondos. A diferencia de los CEX, donde tienes que depositar tus activos bajo la custodia del exchange, los DEX te permiten operar directamente desde tu wallet, lo que reduce el riesgo de hackeos y robos.
• Privacidad: los DEX normalmente no exigen procedimientos KYC (Know Your Customer) exhaustivos, lo que preserva tu privacidad y te permite operar de forma anónima.
• Accesibilidad: cualquier persona con conexión a internet puede acceder a un DEX, sin necesidad de aprobación de cuentas y sin restricciones geográficas.
• Transparencia: las transacciones en los DEX se ejecutan en la blockchain, lo que aporta total transparencia y auditabilidad. Puedes verificar por tu cuenta todas las transacciones y el historial de operaciones.

Nuestros DEX favoritos son:

• Hyperliquid: trading fluido con comisiones bajas y alta liquidez.
• dYdX: funciones de trading avanzadas, como el trading con margen y los contratos perpetuos.
• Uniswap: creación de mercado automatizada para hacer swaps de tokens fácilmente y con alta liquidez
• 1Inch / Paraswap: son agregadores de DEX que permiten encontrar las mejores cotizaciones

3. Instalar la wallet de navegador adecuada para interactuar con dApps

Para interactuar de forma eficaz con aplicaciones descentralizadas (dApps) como los DEX que mencionamos arriba, necesitarás una wallet de navegador confiable. Estas son algunas de las mejores opciones:

• Rabby Wallet: wallet de Ethereum fácil de usar, con un diseño elegante y excelente para evitar transacciones fraudulentas. ¡Nuestra favorita!

• Phantom Wallet: wallet completa y segura para gestionar activos de Solana e interactuar con dApps de Solana.
• Argent Wallet: wallet de Ethereum y Starknet segura y fácil de usar, con recuperación social e integración con DeFi.
• Keplr Wallet: la wallet de referencia para gestionar activos de Cosmos, hacer staking con ellos e interactuar con dApps de Cosmos.

Una vez instalada, puedes importar tus hardware wallets existentes en tu wallet de navegador. Tu wallet aparecerá en la wallet de navegador y, cada vez que necesites firmar una transacción (como enviar fondos o interactuar con una dApp), se te pedirá que firmes con la hardware wallet.

4. Reforzar la seguridad con una cuenta Gnosis Safe

Usar una wallet Ledger ya aporta una gran seguridad a tus criptomonedas, pero puedes ir un paso más allá configurando una cuenta Gnosis Safe. Esta wallet basada en un smart contract usa una funcionalidad multifirma, que exige varias aprobaciones para acceder a tus fondos y transferirlos. Esta capa adicional de seguridad es crucial si pierdes tus claves o si tu seguridad física se ve comprometida.

Para configurar tu Gnosis Safe, visita el sitio web de Gnosis Safe, conéctate con tu wallet de navegador y crea un nuevo safe. Después puedes configurar varios propietarios (incluidas personas de confianza) y definir el número de firmas necesarias para las transacciones. Por último, transfiere tus criptomonedas al Gnosis Safe para protegerlas mejor.

Con Gnosis Safe te aseguras de que tus fondos sigan protegidos incluso si pierdes el acceso a una clave o te enfrentas a amenazas físicas, lo que lo convierte en un complemento potente para tu estrategia de seguridad financiera.

5. Aprovechar DeFi para prestar, pedir prestado e invertir en inmuebles

Exploremos ahora una aplicación increíble de la blockchain: las finanzas descentralizadas (DeFi). Los bancos tradicionales permiten a sus clientes acceder a préstamos y otros productos financieros siempre que cumplan un montón de reglas arbitrarias. Las apps DeFi ofrecen alternativas innovadoras al hacer que el acceso a los servicios de préstamo sea verdaderamente permissionless, es decir, sin pedir permiso a nadie. Estas son algunas aplicaciones DeFi populares:

• Aave / Morpho / Compound: plataformas de préstamos descentralizadas donde puedes prestar y pedir prestadas diversas criptomonedas.

• MakerDAO: te permite crear y gestionar Dai, una stablecoin vinculada al dólar estadounidense. Al depositar colateral en forma de Ethereum u otros activos compatibles, puedes pedir prestado Dai, que luego puedes usar para hacer transacciones o seguir invirtiendo.
• RealT: una plataforma que te permite invertir en propiedades inmobiliarias tokenizadas. Al comprar RealTokens, puedes poseer participaciones fraccionadas de activos inmobiliarios, cobrar ingresos por alquiler cada semana y beneficiarte de la revalorización de los inmuebles.

• Ondo Finance: USDY es una stablecoin con rendimiento que ofrece Ondo Finance. Proporciona a los usuarios un activo estable que genera intereses con el tiempo (más del 5 % actualmente), y combina la estabilidad de las stablecoins tradicionales con las ventajas de la generación de rendimiento en DeFi.

Aprovechando estos productos DeFi, accedes a un nuevo mundo de oportunidades financieras que te permite prestar y pedir prestado sin necesidad de bancos tradicionales. Esto no solo te da más autonomía, sino que a menudo también ofrece mejores condiciones y más flexibilidad.

6. Gastar criptomonedas con tarjetas de débito no custodiales

Una vez que hayas protegido tus criptomonedas y obtenido algunas ganancias con movimientos DeFi inteligentes, querrás gastarlas fácilmente. Igual que los bancos tradicionales ofrecen a sus clientes cuentas y números de cuenta para hacer transacciones, la tecnología blockchain ofrece soluciones innovadoras para transferir fondos sin fricciones. Dos excelentes opciones no custodiales son Gnosis Pay y Holyheld:

• Gnosis Pay: ofrece una tarjeta de débito Visa no custodial que te permite gastar tus criptomonedas directamente desde tu wallet. Es decir, mantienes el control total de tus activos y disfrutas de la comodidad de una tarjeta de débito tradicional.
• Holyheld: ofrece otra fantástica solución de tarjeta de débito Mastercard no custodial. Puedes gastar tus criptomonedas en cualquier comercio que acepte tarjetas de débito, tanto online como en tiendas físicas. Holyheld mantiene tus fondos a salvo dejándolos en tu wallet hasta que realizas una transacción, lo que aporta seguridad y comodidad a la vez.

Con estas opciones de tarjetas de crédito y débito no custodiales, puedes gastar tus criptomonedas igual que el dinero tradicional y disfrutar de la flexibilidad y la seguridad de la tecnología blockchain sin renunciar a la comodidad.

7. (Bonus para ciudadanos de la UE): aceptar transferencias SEPA con Monerium

Igual que los bancos tradicionales ofrecen a sus clientes cuentas y números de cuenta para hacer transacciones, la tecnología blockchain ofrece soluciones innovadoras para transferir dinero sin fricciones. Monerium es una de ellas: te permite aceptar transferencias SEPA en Europa usando la stablecoin EURe.

Monerium tiende un puente entre la banca tradicional y la blockchain al permitir transferencias SEPA en euros sin fricciones. Con Monerium puedes obtener un IBAN Web3, que te permite aceptar euros mediante transferencias SEPA que se convierten automáticamente en tokens EURe on-chain. También puedes enviar euros desde tu wallet directamente a cualquier cuenta bancaria compatible con SEPA, lo que facilita gestionar fiat y cripto sin fricciones.

8. Recibir fondos manteniendo la privacidad con Fluidkey

Además de poder recibir fondos de cualquier usuario, sea cripto o no, mantener la privacidad al recibirlos es crucial. De hecho, en una blockchain cualquiera puede ver el historial completo de transacciones de cualquier wallet. Fluidkey ofrece una excelente solución para esto.

Fluidkey es una plataforma diseñada para mantener tu identidad privada al recibir fondos. Funciona asignándote una dirección Fluidkey única que compartes con quienes te envían dinero. Cuando alguien envía fondos a tu dirección Fluidkey, la transacción pasa por el sistema seguro de Fluidkey, que convierte el pago a un formato privado e imposible de rastrear antes de que llegue a tu wallet real. Este proceso garantiza que tu información personal siga protegida.

9. Gestionar tus finanzas y declarar impuestos

Para convertirte de verdad en tu propio banco, es importante contar con herramientas para hacer el seguimiento de tus finanzas y declarar tus impuestos con precisión. Estas son dos excelentes opciones:

• Finary: Finary te ayuda a seguir todas tus inversiones en un solo lugar, incluidas criptomonedas, acciones, inmuebles y mucho más. Ofrece información en tiempo real e informes detallados, lo que facilita gestionar tu cartera y tener tus finanzas bajo control.
• CoinTracker: CoinTracker simplifica la declaración de impuestos de tus criptomonedas al hacer el seguimiento de tus transacciones cripto en varias wallets y exchanges. Calcula automáticamente tus ganancias, tus pérdidas y tus obligaciones fiscales, para que cumplas con la normativa tributaria.

Con estas herramientas puedes gestionar tus activos financieros de forma eficiente y cumplir con tus obligaciones fiscales, lo que consolida tu papel como tu propio banco.

Conclusión

Convertirte en tu propio banco con la tecnología blockchain te da autonomía y seguridad financieras. Si configuras un registro seguro, aprovechas DeFi para prestar y pedir prestado, usas herramientas centradas en la privacidad como Fluidkey, aceptas transferencias SEPA con Monerium y sigues tus finanzas con herramientas como Finary y CoinTracker, podrás gestionar tus activos de forma eficaz e independiente. ¡No tengas miedo de adoptar estas soluciones innovadoras para reforzar tu control financiero y moverte con confianza en un panorama digital en plena evolución!